Правовое регулирование банковской деятельности
осуществляется Конституцией РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 года № 395-1,
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное
право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во
вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных
средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности,
срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Прекращение деятельности банка
Государственная регистрация кредитной организации в
связи с ее ликвидацией и государственная регистрация кредитной организации,
создаваемой путем ее реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном
Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей", с учетом особенностей, установленных
настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными
актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для осуществления
государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственной
регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации,
представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также
порядок их представления определяется Банком России.
Банк России после принятия решения о государственной
регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной
регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации,
направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы,
необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого
государственного реестра юридических лиц.
На основании указанного решения, принятого Банком
России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня получения необходимых
сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц
соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения
соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.
Взаимодействие Банка России и уполномоченного
регистрирующего органа по вопросу о государственной регистрации кредитной
организации в связи с ее ликвидацией или о государственной регистрации
кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляется в
порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.
Письменное уведомление о начале процедуры
реорганизации кредитной организации с приложением решения о реорганизации
кредитной организации направляется кредитной организацией в Банк России в
течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В случае
участия в реорганизации двух и более кредитных организаций такое уведомление
направляется кредитной организацией, последней принявшей решение о
реорганизации кредитной организации либо определенной указанным решением. Банк
России размещает данное уведомление на своем официальном сайте в
информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и не позднее
одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления
направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры
реорганизации кредитной организации (кредитных организаций) с приложением
указанного решения, на основании которого указанный орган вносит в единый
государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация
(кредитные организации) находится (находятся) в процессе реорганизации.
В случае прекращения деятельности кредитной
организации на основании решения ее учредителей (участников), а также в случаях,
предусмотренных федеральными законами, Банк России по ходатайству кредитной
организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление
банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного
ходатайства регулируется нормативными актами Банка России.
В случае аннулирования или отзыва лицензии на
осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со
дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.
Учредители (участники) кредитной организации,
принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию
(ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный
баланс кредитной организации по согласованию с Банком России. Ликвидационная
комиссия обязана передать документы, образовавшиеся в процессе деятельности
кредитной организации, на хранение в порядке, установленном федеральными
законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, в
соответствии с перечнем документов, образующихся в процессе деятельности
кредитных организаций, который утверждается уполномоченным федеральным органом
исполнительной власти в сфере архивного дела и делопроизводства совместно с
Банком России, с указанием сроков хранения указанных документов.
Ликвидация кредитной организации считается
завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после
внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый
государственный реестр юридических лиц.
Основания отзыва у кредитной организации лицензии
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по
другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных Федеральным
законом от 02.12.1990 года № 395-1, не допускается.
Решение Банка России об отзыве у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия
соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со
дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских
операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения
Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной
организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Банк России может отозвать у кредитной организации
лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании
которых выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций,
предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности
отчетных данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления
ежемесячной отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских
операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих
банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение
одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры,
предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)";
6.1) неоднократного в течение одного года нарушения
требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7),
7.2, 7.3 и 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", и
(или) неоднократного в течение одного года нарушения требований нормативных
актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом;
7) неоднократного в течение одного года виновного
неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов
требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов
кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах)
указанных лиц;
8) наличия ходатайства временной администрации, если к
моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного
параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности
(банкротстве)", имеются основания для ее назначения, предусмотренные
указанным Федеральным законом;
9) неоднократного непредставления в установленный срок
кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для
внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за
исключением сведений о полученных лицензиях;
10) неисполнение кредитной организацией, являющейся
управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об
ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых
актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные
сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно
применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)";
11) неоднократного нарушения в течение одного года
требований Федерального закона "О противодействии неправомерному
использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении
изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и
принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей,
установленных указанным Федеральным законом.
Банк России обязан, за исключением случаев,
установленных федеральными законами, отозвать лицензию на осуществление банковских
операций в случаях:
1) если значение всех нормативов достаточности
собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух
процентов.
Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих
моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации
должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета
достаточности капитала кредитных организаций, в целях настоящей статьи
применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной
организации достигает максимального значения;
2) если размер собственных средств (капитала)
кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала,
установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.
Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не
применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи
лицензии на осуществление банковских операций;
3) если кредитная организация не исполняет в срок,
установленный параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О
несостоятельности (банкротстве)", требования Банка России о приведении в
соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств
(капитала);
4) если кредитная организация не способна удовлетворить
требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность
по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их
удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности
должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты
труда, установленного федеральным законом;
5) если у банка с универсальной лицензией на 1 января
2018 года размер собственных средств (капитала) не соответствует требованиям,
установленным частью первой статьи 11.2 настоящего Федерального закона на
соответствующую дату, отсутствуют основания, установленные частью четвертой
статьи 11.2 настоящего Федерального закона для продолжения своей деятельности в
качестве банка с универсальной лицензией, и такой банк не получил до 1 января
2019 года в установленном Банком России порядке статус банка с базовой
лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной
организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным
прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на
осуществление банковских операций;
6) если банк с универсальной лицензией после 1 января
2019 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера
собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств
(капитала), установленного частью первой статьи 11.2 настоящего Федерального
закона, за исключением его снижения вследствие изменения Банком России методики
определения размера собственных средств (капитала) банка с универсальной
лицензией, и в течение шести месяцев с даты истечения указанного периода не
получил в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией,
или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не
получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса
кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских
операций;
7) если банк с базовой лицензией после 1 января 2018
года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных
средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала),
установленного частью первой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, за
исключением его снижения вследствие изменения Банком России методики определения
размера собственных средств (капитала) банка с базовой лицензией, и в течение
шести месяцев с даты истечения указанного периода не изменил в установленном
Банком России порядке свой статус на статус небанковской кредитной организации
или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением
статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление
банковских операций;
8) если банк с универсальной лицензией не выполнил
требование, предусмотренное частью седьмой статьи 11.2 настоящего Федерального
закона, и в установленный частью девятой статьи 11.2 настоящего Федерального
закона срок не получил в установленном Банком России порядке статус банка с
базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной
организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным
прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на
осуществление банковских операций;
9) если банк с базовой лицензией не выполнил
требование, предусмотренное частью восьмой статьи 11.2 настоящего Федерального
закона, и в установленный частью десятой статьи 11.2 настоящего Федерального
закона срок не изменил в установленном Банком России порядке свой статус на
статус небанковской кредитной организации или не получил статус микрофинансовой
компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и
аннулированием лицензии на осуществление банковских операций;
10) если небанковская кредитная организация, размер
собственных средств (капитала) которой на 1 июля 2016 года составил 90
миллионов рублей или более, или небанковская кредитная организация, созданная
после 1 июля 2016 года, в течение четырех месяцев подряд допускает снижение
размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных
средств (капитала), установленного частью тринадцатой статьи 11.2 настоящего
Федерального закона, за исключением его снижения вследствие изменения методики
определения размера собственных средств (капитала), установленной Банком
России;
11) если небанковская кредитная организация, размер
собственных средств (капитала) которой на 1 июля 2016 года составил менее 90
миллионов рублей, в течение четырех месяцев подряд допускает снижение размера
собственных средств (капитала) (за исключением его снижения вследствие
применения измененной методики определения размера собственных средств
(капитала), установленной Банком России) ниже размера собственных средств
(капитала), имевшихся у нее на 1 июля 2016 года;
12) если небанковская кредитная организация не выполнила
требования, установленные частями пятнадцатой и шестнадцатой статьи 11.2
настоящего Федерального закона;
14) в случае прекращения либо утраты небанковской
кредитной организацией - центральным контрагентом статуса центрального
контрагента.